Hoje vou mostrar um modelo de planilha para organizar suas contas. É muito simples e cada um pode fazer a formatação como achar melhor. O importante é colocar os dados de forma clara e correta. Só assim a informação será confiável.

Fiz um modelo que acho bastante prático e muito simples de fazer:

Se você não tem tanto conhecimento com o excel vou te dar algumas dicas:

1º - Em um arquivo novo digite a partir da 3ª linha da 2ª coluna todos os grupos de contas, independente da ordem, como por exemplo:

aluguel

supermercado

restaurante

escola

luz

água

combustível e por aí vai. 

Cada conta em uma linha. O importante é ter tudo separado de forma que você consiga distinguir cada despesa. Não deixe passar nada, coloque inclusive os pequenos gastos (ex.: balas, chiclets, etc) que podem ser classificados como diversos. Por isso é importante guardar também os tickets de compras.

2º - Na coluna subsequente digite os totais referentes à cada despesa. 

Exemplo:

aluguel              |   1.000,00

supermercado   |     650,00

restaurante        |     250,00

Se você tiver mais de um gasto por mês precisará usar fórmula para somar (se ficar muito difícil manipular as fórmulas vale somar em uma calculadora e digitar só o total do mês).

Exemplo:

aluguel              |   1.000,00

supermercado   |   =220,00+130,00+300,00 [enter]

restaurante        |   =110,00+140,00 [enter]

Faça primeiro a digitação de todas as contas e tenha em mente que a organização é fundamental para você não deixar nada de fora da planilha. Cuidado também com os valores em duplicidade. Exemplo: no extrato bancário consta o uso do cartão de débito para pagar combustível e você também guardou o ticket de compra, no momento do lançamento confira se o valor já foi digitado. Você pode conferir pela data da compra, pelo nome do estabelecimento, e claro, pelo valor.

A informação correta é a principal ferramenta para se ter uma análise confiável, por isso no momento do preenchimento da planilha é preciso ter paciência e tempo.

3º - As informações que você irá colocar na planilha são referentes aos gastos pagos no mês. Se você fez uma compra no supermercado e pagou no cartão de débito o lançamento será feito no mês da compra, no entanto se pagou com cartão de crédito e a fatura só vence no mês seguinte, o lançamento deve ser feito no mês que será pago o cartão.

4º - Cartão de crédito - lançar os gastos detalhados de acordo com a fatura. Não adianta lançar tudo em uma conta "cartão de crédito" pois você pode ter gastos diversos e não irá identificar o que é cada despesa. Então se comprou na farmácia, no supermercado, cinema e teatro (que podem ser classificados como diversão e cultura), coloque cada despesa no item correspondente da planilha.

5º - Depois de todas as despesas digitadas eu coloco os títulos. Veja bem, cada um pode fazer como achar melhor, e eu deixo para depois, mas você pode fazer os títulos antes. Na 2ª linha da 2ª coluna eu digito despesas. Na 2ª linha da 3ª coluna coloco o primeiro mês da análise, e nas colunas seguintes os próximos meses. 

Despesas   |   Setembro/12   |   Outubro/12   |   Novembro/12   Dezembro/12

Você pode ter uma planilha anual, dos últimos 12 meses, dos últimos 6 meses. Quem vai determinar o período é você e as contas que você tem organizadas.

6º - O total - no final das colunas de valores coloque a fórmula de somatória (de novo: se tiver dificuldade com a fórmulas, some na calculadora e digite o total). 

7º - Colocar cores pode ajudar a deixar a planilha mais confortável de usar. Não é prioridade e você pode fazer com as cores que mais gostar. Neste passo a criatividade pode ajudar a relaxar e curtir fazer a planilha. Aproveite!

Espero que você passe por essa fase que é a mais difícil. Por ter muitas informações para separar e digitar normalmente é nesta fase que a maioria desanima. A dificuldade com o computador também é outro ponto que torna mais difícil o trabalho. Se você está se sentindo confuso, peça ajuda. O importante é não desistir.

Até mais.

Minha primeira dica para quem quer colocar as finanças em dia é organização. Tenha em mãos grampeador, clips, papéis de rascunho, se possível envelopes, caneta e uma planilha (pode ser no papel para quem tem dificuldade com computador).

Não é possível nenhuma análise sem escrever. As idéias são ... idéias. Os pensamentos são ... pensamentos. Se você está em dificuldade financeira, e a dica vale para quem está em dia com as finanças também, você precisa de uma análise, um diagnóstico. E não é possível analisar sem relacionar, sem colocar no papel tudo, tudo mesmo, que você gasta e o que ganha. Se não for feita análise diante dos valores relacionados será "achismo".

Enquanto lança os valores na sua planilha organize suas contas. Você pode utilizar um envelope por mês. Mas se forem poucas contas, você pode grampeá-las e com um pedaço de rascunho identificar o mês a que se referem. Guarde também os comprovantes de compra. Depois guarde tudo em um único envelope. Não esqueça de identificar a que período se referem (meses e anos). Ex. contas pagas de jan/2012 à dez/2012.

Na planilha estruture os valores de forma a identificar cada grupo de despesas. Preste atenção a alguns valores "insignificantes" das pequenas compras que são nossos vilões e só os vemos quando temos nossos gastos relacionados. Exemplo: balas, refrigerantes, docinhos que pegam carona na compra do pãozinho na padaria. Esses produtos em padarias e lojas de conveniência são mais caros do que em mercados e não damos atenção pois gastamos pouco por cada compra. Mas para muitas pessoas essas compras são quase diárias. Depois de ver o quanto representam no volume de despesas você vai saber se são os seus vilões. Para algumas pessoas os vilões podem ser a cervejinha e o churrasquinho do fim de semana. Podem ser a maquiagem, o salão de beleza... e por aí vai.

Não estou combatendo o consumo, entendo que o dinheiro que ganhamos deve ser usado para termos satisfação na vida. Sem isso a vida fica sem graça. O que temos que ter é consciência de como estamos gastando o nosso dinheiro. Sabendo isso tomamos nossas decisões com mais sabedoria e passamos a ESCOLHER como vamos viver. Se queremos uma vida perene com saldo azul ou uma vida tensa consequente da conta no vermelho.

Não ouso fazer o papel de psicóloga mas os problemas causados pela falta de dinheiro causam muitos conflitos familiares e de depressão. Os resultados podem ser surtos de consumo para suprir o vazio que esta situação nos causa, tentando aliviar o stress. Isso só piora sua situação. Vejo muitas pessoas que entraram em um círculo vicioso de consumo e que não conseguem sair sozinhas. É o emocional tomando conta. E se torna constante a desculpa: "tomo a cervejinha no fim de semana para aliviar o stress, se não tiver direito a nem isso pra que trabalhar tanto!", "gasto com a minha imagem pois isso me deixa mais aliviada.". Esse sentimento é causado pelo abalo emocional que já dominou a pessoa. Se você está assim, vá com calma!!! Não é achando desculpas que vai resolver sua situação.

Depois que estiver com a planilha preenchida você já vai saber o que está desequilibrando seu orçamento. 

A análise fica para o próximo post.

Oi! Esse é meu primeiro post e gostaria de me apresentar. 

Sou analista financeira, publicitária, programadora, esposa, mãe, filha, batalhadora e pão-dura (econômica é mais bonito). Adoro o mundo de finanças e sinto que este é meu dom. Nasci pensando em cálculos e adoro solucionar problemas relacionados com dificuldades financeiras.

Desde que comecei a atuar na área, hoje sou consultora, vejo os mesmos problemas assombrando as pessoas, seja no orçamento doméstico, seja nas empresas. Percebo que a maioria não foi estimulada a pensar em economia e não há formação disponível nas escolas. Nos tornamos reféns da economia de TV, que generaliza e manipula o consumo como lhe convém. Concordo que já é um avanço a exposição de informações de proteção ao consumo, no entanto ainda não há o estímulo ao pensar economicamente e, o que é pior, há uma forte manipulação que camufla os grandes vilões da economia doméstica.

Vou tentar ajudar a quem quer ter uma vida mais tranquila em relação aos seus gastos, mantendo seu saldo sempre azul e a quem quer ter lucro nos negócios. Mas isso requer um esforço muito maior de quem precisa do que de quem ajuda, e esse é o maior desafio do consultor. 

Prazer em conhecê-lo!